很多人参加社保，尤其是男性，往往会担心一个问题。辛辛苦苦缴纳到退休，万一刚退休就去世，怎么办？是不是缴纳的养老保险费就白费了呢？会不会亏本呢？

按照《社会保险法》的规定，参加养老保险去世，其实家人有三项待遇可以领取： 养老保险个人账户余额、丧葬补助金和抚恤金 。

养老保险个人账户余额能领多少？

参保人退休以后，个人账户的余额每月扣减一部分个人账户养老金额度，直至扣完为止。如果没有扣完，剩余的余额就会被继承的。

(资料图片仅供参考)

养老保险的个人账户，主要是按照缴费基数的8%记入的。可能很多人发现了，在职职工缴纳养老保险的时候，就是按照缴费基数的8%缴纳。因此，可以说 在职职工个人缴纳的钱数是全部可以继承 ，因此不会亏本。

不过，还有一些灵活就业人员，他们一般是按照缴费基数的20%缴纳的养老保险。这种情况下，确实有亏本的可能。

养老保险个人账户里的钱每年都会计算利息。特别是2016年以来的记账利率非常高，一直在6%~8%以上，2022年是6.12%。如果15年前存上了，15年后能涨一倍多。 本金和利息一起计算的话，亏本就不大了 。

丧葬补助金的标准是多少？

丧葬补助金 是社保基金发放给参保人员家属，用于帮助参保人安葬的一笔费用。有关待遇，统一为 去世上年度所在省份城镇居民月人均可支配收入的两倍 。

由于各省份的居民人均可支配收入水平不一样，各个省份会有所差异。2022年各省份的城镇居民人均可支配收入平均每月在3000~7000元左右，因此有关丧葬费标准大约在6000~1.4万元左右。

抚恤金的标准是多少？

丧葬补助金和抚恤金的待遇标准 ，主要是依据《 企业职工基本养老保险遗属待遇暂行办法 》规定的。

退休职工的抚恤金待遇，首先是按照在职时的最高发放月数为基础，养老金每领取一年减发一个月。

在职时的发放月数 ，也是以城镇居民月人均可支配收入为基础， 缴费年限不满5年、满5年不满10年、满10年不满15年 ， 发放月数分别为三个月、六个月、九个月 。缴费年限超过15年以上的，每多缴费一年，发放月数多增加一个月，最多不超过24个月。

退休职工也有最低发放月数，即最低不低于9个月。对于退休职工来说，如果刚退休就去世，可能会根据养老保险的缴费年限，发放9~24个月的城镇居民人均可支配收入。

如果按照 9个月 计算，全国各地的标准大约在2.7万元到6.3万元之间。

2022年，我国城镇居民人均可支配收入为49283元，平均每月4100元左右。因此， 预计全国平均丧葬补助金和抚恤金待遇大约是4.5万元左右 。

对于很多养老保险缴费仅仅15年左右的退休职工来说，养老保险个人账户的余额（本金加利息）＋丧葬费和抚恤金待遇，差不多就相当于过去缴纳的养老保险缴费的总额了。因此，亏本的概率真的不大。

说实话，刚退休就去世的概率真的很低。按照我国2020年人均预期寿命情况，新生儿的预期寿命是77.93岁，其中男性为75.37岁，女性为80.88岁。

所以，从养老金待遇的总体角度讲，其实人们参加养老保险大概率是非常划算的。 ​

关键词：